Bargeld verschwindet nicht. Seine Rolle verändert sich – Gordon McKie, CEO von Cashmaster
Seit Jahren wird uns gesagt, dass die Entwicklung klar sei.
Digitale Zahlungen werden zunehmen. Bargeld wird an Bedeutung verlieren. Letztendlich wird das eine das andere ersetzen.
Die ersten beiden Aussagen treffen in ausgewählten Märkten sicherlich zu. Die dritte erscheint jedoch zunehmend fragwürdig.
Es besteht kein Zweifel daran, dass digitale Zahlungen weiter zunehmen. In Großbritannien zeigen neue Zahlen von UK Finance, über die die BBC berichtet, wie schnell sich unsere Zahlungsgewohnheiten ändern. Im Jahr 2025 waren zwei Drittel der Erwachsenen im Vereinigten Königreich bei mindestens einem mobilen Zahlungsdienst registriert, während Debitkarten 54 % aller Zahlungen ausmachten.
Es gibt jedoch noch einen weiteren Aspekt, den ich ebenso interessant finde.
Auch wenn Bargeld in einigen Märkten einen geringeren Anteil an den alltäglichen Transaktionen ausmacht, zeichnet die Menge des im Umlauf befindlichen Bargeldes ein ganz anderes Bild.
In Europa erreichten die im Umlauf befindlichen Euro-Banknoten Ende 2025 einen neuen Höchststand: 31,3 Milliarden Banknoten mit einem Gesamtwert von mehr als 1,6 Billionen Euro.
In den Vereinigten Staaten zeigen Zahlen der Federal Reserve, Ende 2025 waren 56,6 Milliarden Banknoten mit einem Gesamtwert von fast 2,4 Billionen US-Dollar im Umlauf.
Ich finde, das verdient mehr Beachtung.
Denn es stellt die Vorstellung in Frage, dass eine stärkere Verbreitung digitaler Zahlungsmittel automatisch bedeutet, dass Bargeld verschwindet.
Die Nutzung von Bargeld verändert sich - sie verschwindet nicht einfach.
Natürlich sind der Bargeldumlauf und das an der Kasse verwendete Bargeld nicht dasselbe.
Bargeld kann für Transaktionen verwendet, als Wertspeicher gehalten oder für Zeiten aufbewahrt werden, in denen andere Zahlungsmittel nicht verfügbar sind. Die EZB verweist darauf, dass Bargeld sowohl für Transaktions- als auch für Vorsorgezwecke gehalten wird, sowie auf die internationale Verwendung des Euro.
Aber genau deshalb denke ich, dass die Debatte differenzierter geführt werden muss.
Wir haben zu lange Zahlungen als einen Wettbewerb betrachtet, bei dem es um „Der Gewinner nimmt alles“ geht: Bargeld gegen Karte, physisch gegen digital.
Verbraucher denken nicht so.
Sie nutzen das, was für sie im jeweiligen Moment am besten passt - ein Smartphone für eine Transaktion, eine Karte für eine andere und Bargeld, wenn es ihnen gerade passt.
Bargeld bietet zudem etwas besonders Wichtiges, wenn die Technik versagt: Ausfallsicherheit.
Smartphones verlieren manchmal den Empfang. Terminals fallen aus. Netzwerke haben Ausfälle. Digitale Zahlungen bieten außergewöhnlichen Komfort, aber Bargeld benötigt weder WLAN noch einen aufgeladenen Akku oder ein funktionierendes Zahlungsnetzwerk.
Was bedeutet das für Unternehmen?
Ich glaube nicht, dass die Frage, die sich Unternehmen stellen sollten, lautet: Wann wird Bargeld verschwinden?
Die sinnvollere Frage lautet:
Wie effizient gehen wir mit dem verbleibenden Bargeld um?
Selbst im Vereinigten Königreich, wo das Volumen der Bargeldtransaktionen erheblich zurückgegangen ist, UK Finance verzeichnete im Jahr 2025 3,9 Milliarden Barzahlungen. Wichtig ist, dass UK Finance zudem darauf hinweist, dass sich Abkehr vom Bargeld zu verlangsamen scheint.
In ganz Europa und den USA zeigen unterdessen das schiere Volumen und der Wert des noch im Umlauf befindlichen Bargeldes, wie bedeutend physisches Bargeld nach wie vor ist.
Der Zahlungsverkehr hat sich rasch modernisiert. In vielen Unternehmen ist dies bei der Bargeldabwicklung jedoch nicht der Fall.
Die Mitarbeiter verbringen nach wie vor wertvolle Arbeitszeit damit, Kassen abzuzählen, Wechselgeld vorzubereiten und Unstimmigkeiten abzugleichen.
Wir bei Cashmaster sind davon überzeugt, dass unsere Chance darin liegt, zur Modernisierung dieser Prozesse beizutragen.
Automatisierung, Vernetzung und bessere Daten können die Bargeldverwaltung vereinfachen und Unternehmen die Transparenz verschaffen, die sie zunehmend von digitalen Transaktionen erwarten.
In der Zukunft dreht sich alles um die Wahlmöglichkeit
Ich gehe nicht davon aus, dass Bargeld wieder die Dominanz erlangen wird, die es einst hatte. Ich glaube auch nicht, dass es darum geht.
Was sich meiner Meinung nach abzeichnet, ist eine weitaus interessantere Zahlungslandschaft: Digitale Zahlungen nehmen weiter zu, während physisches Bargeld für Verbraucher, Unternehmen und Volkswirtschaften weiterhin eine wichtige Rolle spielt.
Die Zahlen aus Großbritannien, Europa und den USA mögen unterschiedliche Bilder davon zeichnen, wie Bargeld genutzt wird, doch sie lassen alle auf dieselbe Schlussfolgerung schließen.
Der Umgang mit Bargeld verändert sich. Und Unternehmen müssen sich diesem Wandel anpassen.
